江苏消保委：银行开卡诱导下载APP现象普遍，捆绑搭售问题仍存

日前，江苏省消保委发布银行开卡消费调查报告，据舆情监测数据，有五类银行业消费问题引发关注，包括银行开户时要求充话费、买理财；向未激活信用卡续卡客户收取年费；银行卡信息泄露造成财产损失；信用卡催收、营销投诉问题和银行违规使用、查询、存储个人客户信息等让用户不满。

此次调查，江苏省消保委共选取16家银行，通过问卷调查和体验式调查两种方式，共收集有效样本量14786份。报告介绍了开卡用户画像，以及开卡时存在的问题，对具体业务办理提出相关建议。

银行开卡三大问题

根据上述报告调查，银行开卡存在的一类问题是故意诱导、私自开通业务，侵犯消费者知情权和自主选择权。在体验调查中，银行办卡前未明确告知，仅要求消费者扫描二维码进行操作、未经同意默认勾选办理信用卡，办卡时欺骗误导办理第三方账户、未经同意绑定第三方账号或跳转第三方活动、未经同意擅自激活信用卡等行为，严重侵犯了消费者的知情权。

此外，体察中有超过八成银行诱导或要求体验员下载手机APP，工作人员不询问消费者意愿、以“以后使用方便”、“可以领红包”等营销套路引导消费者。

报告指出，第二类问题是违规乱收费、不公平格式条款，侵犯消费者财产和个人信息安全权。本次调查中，信用卡未经同意被激活或未激活收取年费等行为扰乱了市场秩序，严重影响了银行业的健康发展，同时也涉嫌侵犯了消费者的财产安全。

根据江苏消保委调查，在体验调查中，消费者在线上申办浦发银行信用卡时，格式条款中明示信息披露中存在可能被第三方推销产品或服务以及其他不当利用的风险。报告指出，在关于银行业消费的负面舆情中，办卡信息泄露、催收营销信息多等问题被消费者广为诟病，银行应加强金融消费者信息保护，保障消费者个人信息安全权，而不应以格式条款的订立一方的优势，以格式条款形式作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除其责任、加重消费者责任的规定。

同时，报告还指出第三类问题，在体验调查中，存在银行为个人开户未能精准识别消费者身份、未能就实际情形优化服务的现象，给合理办卡带来障碍。

消保委提出三点建议

根据上述调查，江苏消保委提出三点建议。一是破解办卡难、办卡慢“关键点”。首先，在不增加个人负担基础上满足个性化、多样化消费需求，便利广大消费者，避免“开户难”；其次，积极履行法定义务和职责，各银行严格遵守法律法规的规定，不得未经允许私自办理业务，不得强制要求或诱导消费者开展非必要业务，对违法违规行为做到从严处罚；第三，积极实现更大范围的公平。

二是完善消费者保护，报告指出，银行作为服务机构，在银行网点明示办卡步骤及流程，做好产品与服务的信息披露，保障消费者的知情权和自主选择权，同时加强对银行网点的监督管理，及时清查违规收费等行为，保障消费者的财产安全。

三是加强消费教育，加强对网点工作人员的业务培训，提升服务人员职业素养以及服务质量；多部门联合发力，加强对金融消费者信息保护，严厉打击个人信息泄露、营销信息多、骚扰电话频繁等现象；最后，大力普及金融消费知识，加强沟通交流，强化宣传教育，聚焦消费群体的不同需求。