科技金融风控系统为资金安全投放保驾护航

　　长沙晚报全媒体记者 朱泽寰

　　自2017年成立以来，长沙市风险补偿基金联合合作银行累计向13127家中小微企业发放了信用类贷款329亿元，平均2至3天即为一家企业投放贷款。值得关注的是，在如此高频的放款速度下，风补基金的贷款良率已超99.3%，在风险把控方面交出一张几乎满分的答卷。

　　“一方面得益于我们自建的风险测评系统及合作银行对风险把控，同时也能让我们对行业的宏观发展趋势有清晰的认知。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人说。

　　自建百万风险测评系统

　　“登陆‘九州好融通管理平台’微信公众号，按照相关提示上传企业资料，仅1个工作日便完成了审批。”湖南某中药饮片有限公司有关负责人介绍，在完成审批、获得推荐函后，银行不到一周的时间便放款成功，利率仅为3.56%，“关键是从始至终，我们连风补基金工作人员的面都没见到。”

　　对于“素未谋面”的企业家，风补基金为何敢“担保”？

　　“自成立之初，我们先后投入超百万元资金，自建了一套风险测评系统，并与国内领先的第三大数据合作公司合作，接入了大数据端口与数据分析模型。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人介绍，该风控系统侧重对企业信用情况、履约能力、诉讼情况、企业法人个人信息及非银借贷情况等进行分析，向银行提供非约束性的风险点提示，以科技+数据赋能风险把控。

　　目前，该系统已接入部分脱敏政务数据，能对企业进行多方位画像，与银行对企业的财务报表、交易数据等信息分析进行互补，通过科技+数据赋能在保障业务发展的同时，尽可能地降低项目运营风险。

　　多维度判断企业还款能力

　　“科技金融风控系统主要围绕数据采集与整合，预测建模实时监控与预警、智能决策引擎、反欺诈系统等多维度建立，更加实时、全面地评估企业与个人信用状况，提高风险管理的精准性和效率。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人表示，系统着重通过多层次、多角度的评估，全面了解企业与个人的信用状况，特别是对企业的还款能力进行判断。

　　在拿到一份关于某企业的风控测评“成绩单”后，笔者发现，风控系统主要从财务状况、经营状况、信用评级、宏观经济环境、管理层和治理结构等五个方面对企业进行画像评级。

　　“由于贷款对象多为中小微企业，所以我们将企业所处的‘赛道’，以及企业经营管理者的情况纳入参考体系。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人介绍，对于企业管理层，我们则考察管理者的经验与业界声誉，从而评估其对企业未来发展的影响；对于公司的智利结构，我们则通过了解企业的组织架构，确保存在有效的管理和监督机制，预防中小微企业经营权因为过于集中而产生决策失衡的情况。

　　选出中小微企业中的“蓝筹股”

　　翻阅风补基金的支持企业名单，其中有2000余家企业成长为高新技术企业，492家企业成长为专精特新中小企业，有71家企业成长为专精特新“小巨人”企业，更有3家企业已成功上市。

　　科技金融风控系统一方面帮助风补基金把控贷款资金的安全，另一方面则帮助风补基金在众多中小微企业中挑选出具有高成长性的“蓝筹股”。

　　以位于湖南湘江新区的某生物医药有限公司为例，该公司属于轻资产、高新技术行业，基础研究投入大，产出慢，企业一度受到资金不足的制约，到处求援未果。而风补基金通过该企业递交的资料，了解到公司科研成果丰富，已完成163个出口中药质量标准研究，200多个饮片研究技术包、50个中药复方基准样品技术包。

　　“今年，该公司预计将有6个1类创新药、12个3类新药申报，储备待申报新药近30个。”医械好融通有关负责人表示，这些新药一旦成功申报，意味着企业的科研成果完成了转化，大幅提升企业的市场竞争力。

　　2020年，在企业还未获得收入的时候，风补基金便从光大银行为企业争取到了一笔100万元的信用贷款，而后又逐步增加投放金额至500万元。

　　风补基金的“远见”终于今年得到应证：3月，该企业获得了广东中医药大健康基金以及怀格资本1.05亿元股权投资，并在长沙购地35亩，自建研发大楼一期1.5万平方米正在进行内部装修及设备安装，预计春节前后投入使用，目前公司员工共计270人，其中研发人员216人，占比80%，后期人员预计增加到500人以上。