对于借款人而言，最为关注的就是贷款利率，因为它关系到大家的贷款成本，那么贷款百分之4和4厘的区别是什么呢？这点大家是一定要弄懂的，下面一起来看分析。
一般来说，贷款利率为4%是指年化利率，月利率为4%/12；贷款利率为4厘是指月利率为0.4%，则年化利率=0.4%*12=4.8%。
所以我们可以看出，贷款百分之4比4厘的年化利率要少0.8%。
二、计算要素
影响贷款利息的四个关键因素是：贷款利率、贷款本金、贷款期限和还款方式。
（一）贷款利率
已知贷款利率为年利率4%和年利率4.8%。
（二）贷款本金
假设贷款本金为10万元。
（三）贷款期限
假设贷款期限都为1年。
（四）还款方式
贷款期限在1年以内（含1年）的常用还款方式有；先息后本、等额本金、等额本息，三种方式。
1、先息后本：利息=贷款本金*贷款年利率；
2、等额本金：利息=（12+1）*贷款本金*贷款月利率/2；
3、等额本息：利息=12*[贷款本金*月利率*（1+月利率）^12]÷[（1+月利率）^12－1]-贷款本金，其中符号“^”代表乘方计算，比如“2^12”就代表数字2需要重复相乘12次，可以借助计算器计算结果。
三、具体计算
（一）当年利率为4%时：
1、先息后本利息=100000*4%=4000元；
2、等额本金利息=（12+1）*100000*4%/12/2=2166.67元；
3、等额本息利息=12*[100000*4%/12*（1+4%/12）^12]÷[（1+4%/12）^12－1]-100000=2179.88元。
（二）当年利率为4.8%时：
1、先息后本利息=100000*4.8%=4800元；
2、等额本金利息=（12+1）*100000*0.4%/2=2600元；
3、等额本息利息=12*[100000*0.4%*（1+0.4%）^12]÷[（1+0.4%）^12－1]-100000=2619.08元。
四、计算分析
在贷款本金为10万元，贷款年限为1年的假设下：
当贷款利率为年利率4%时，先息后本还款方式比月息4厘少800元利息；等额本金还款方式比月息4厘少433.33元利息；等额本息还款方式比月息4厘少439.20元利息。
从以上计算中，我们可以看出，在对照贷款利息时，要将贷款利率统一到一个单位标准进行计算，这样才能对比出贷款利率的高低。
